Только в 27 из 84 жилых комплексах массового сегмента «старой» Москвы на сегодняшний день доступны ипотечные программы без первоначального взноса. Как показало исследование, проведенное аналитиками «Метриум», в данных проектах предлагается только 31,4% квартир в рассматриваемом сегменте.
Ка подсчитали эксперты компании «Метриум», сегодня на первичном рынке массового сегмента «старой» Москвы реализуется 4,2 тыс. квартир, которые можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса. Это 31,4% от общего объема квартир в новостройках рассматриваемой категории. Данный ипотечный продукт предлагается в 27 жилых комплексах, что также составляет менее трети (32,1%) от количества проектов массового сегмента в старых столичных границах.
По оценке специалистов, ипотеку без первоначального взноса в жилых комплексах комфорт-класса сегодня предлагают семь банков. Это «Возрождение», «Банк Россия», «Металлинвестбанк», «МТС-Банк», «Промсвязьбанк», «СМП Банк» и «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»). В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».
Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых. Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Банк
Ставка
Срок кредитования
Максимальная сумма кредита
«Промсвязьбанк»
от 11,6% годовых
до 25 лет
до 30 млн рублей
«СНГБ»
от 12% годовых
до 30 лет
до 8 млн рублей
«Банк Россия»
от 12% годовых
до 25 лет
до 8 млн рублей
«МТС-Банк»
от 12,7% годовых
до 25 лет
до 25 млн рублей
«Возрождение»
от 13,5% годовых
до 30 лет
до 15 млн рублей
«Металлинвестбанк»
от 14% годовых
до 25 лет
до 25 млн рублей
«СМП Банк»
от 14% годовых
до 25 лет
до 15 млн рублей
Источник: «Метриум»
Среди жилых комплексов массового сегмента «старой» Москвы, в которых предлагается ипотека с нулевым взносом, самым доступным на сегодняшний день является жилой комплекс «Ты и Я». Цены в этой новостройке стартуют от 4,07 млн рублей. Если взять ипотеку в «Промсвязьбанке» под 11,6% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 47,8 тыс. рублей. Второй по доступности новостройкой в рассматриваемой категории является микрорайон «Домашний», в котором цены начинаются от 4,13 млн рублей. В этом проекте ипотеку без первоначального взноса может предложить банк «Возрождение» по ставке от 13,5% годовых. Ежемесячно придется отдавать 43,6 тыс. рублей. Замыкает тройку жилой комплекс «МИР Митино». Квартира стоимостью 4,69 млн рублей в кредит от «Промсвязьбанка» будет стоить 62,5 тыс. рублей в месяц.
При этом в жилом комплексе с четвертым показателем ежемесячный платеж будет ниже, чему у проекта с третьей строчки. В ЖК «Люблинский» цены начинаются от 5,06 млн рублей, а обслуживание ипотеки обойдется в 59,4 тыс. рублей в месяц («Промсвязьбанк», от 11,6% годовых). Замыкает пятерку жилой комплекс «Атмосфера» – от 5,23 млн рублей за квартиру (62,8 тыс. рублей в месяц, «Банк Россия», от 12% годовых).
Жилые комплексы бизнес-класса с ипотекой без первоначального взноса
ЖК
РВЭ[1]
Банки
Площадь
(кв. м)
Стоимость кв. м
(тыс. руб.)
Стоимость (млн руб.)
Min
Max
Min
Max
Min
Max
Ты и Я
3 кв. 2021
Промсвязьбанк
29,1
121,3
115
148,7
4,07
15,77
Домашний
3 кв. 2018
3 кв. 2019
4 кв. 2019
Возрождение
25,9
92,56
112,2
167,5
4,13
12,83
МИР Митино
3 кв. 2018
СМП Банк, Металлинвестбанк
32,05
81,7
122,2
156,9
4,69
11,9
Люблинский
4 кв. 2018
Возрождение, Металлинвестбанк, СНГБ, Промсвязьбанк
25,59
91,35
155
220
5,06
15,99
Атмосфера
3 кв. 2019
Банк Россия
36,4
76,9
136,8
162
5,23
12,2
SREDA
3 кв. 2018
4 кв. 2018
Возрождение
25,9
112,3
152,7
202,6
5,25
18,69
Кварталы 21/19
Получено
3 кв. 2019
СНГБ
30,3
90,2
142,6
193,4
5,32
14,74
Лучи
4 кв. 2018
4 кв. 2019
Банк Россия, Возрождение, СМП Банк
33,3
100,8
113,9
179,8
5,35
14,67
Орехово-Борисово
3 кв. 2018
4 кв. 2018
3 кв. 2019
СМП Банк, Возрождение, Банк Россия
32,6
99,4
126
196,6
5,36
15,95
Летний сад
4 кв. 2018
4 кв. 2019
СМП Банк
29,9
113,4
145,6
209,3
5,68
19,96
Дом на Вешняковской
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
34,6
89,7
164
200
6,3
17,49
Софьин-дом. Лидер на Дмитровском
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
38,1
87,9
145,8
195,8
6,51
15,92
Есенин-дом. Лидер на Волгоградском
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
39,45
76,5
155
199
6,54
15,22
Дом на Абрамцевской
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
36,6
90,5
178
221,3
6,66
19,1
Меридиан-дом. Лидер в Царицыно
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
37,1
78
184
230
6,83
17,94
Лидер в Тушино
1 кв. 2019
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
37,15
79
186
224
7,13
17,7
Город на реке Тушино-2018
3 кв. 2018
4 кв. 2019
Промсвязьбанк, СМП Банк
38,08
141,9
152,2
235,3
7,23
26,66
Дом Притяжение. Лидер на Чертановской
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
39,23
91,6
172
196
7,28
17,04
Дом в Кузьминках
1 кв. 2019
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
39,41
79,79
172
207
7,49
16,52
Родной город. Каховская
Получено
Возрождение
34,8
92,8
199,2
250
7,68
22,08
Ривер Парк
3 кв. 2018
Банк Россия, СМП Банк
36,8
37,9
209
210
7,7
7,95
Парк Легенд
Получено
3 кв. 2018
СМП Банк
44,3
89,8
170,1
193,9
7,71
16,97
Дом на Сходненской
4 кв. 2018
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
41,46
101,96
185
224
7,75
22,74
Атлас-дом. Лидер в Садовниках
1 кв. 2019
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
44,7
134,6
178
250
8,76
33,65
На Мельникова
3 кв. 2018
МТС Банк
45,1
290
167,5
232,4
9,33
63,29
Пикассо
2 кв. 2019
Промсвязьбанк, Металлинвестбанк
67,8
183,1
168,4
180
11,66
32,95
Дом на Нагатинской
Получено
МТС-Банк, СМП Банк, Возрождение
65,9
66,6
217
222
14,3
14,76
Источник: «Метриум»
«Покупатели в нашем жилом комплексе могут воспользоваться возможностью приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, – комментирует Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк». – Однако нельзя сказать, что это какая-то значительная доля в общем объеме кредитных сделок. Для нас наличие данной программы – это способ максимально расширить линейку ипотечных продуктов, чтобы удовлетворить любые запросы клиентов. Поэтому в квартале «Ривер Парк» есть и семейная ипотека с господдержкой по ставке от 6% годовых, и ипотека по двум документам, и специальные условия для апартаментов и машиномест. Программа без первоначального взноса органично вписывается в этот ассортиментный ряд».
«На долю банков, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, сегодня приходится около 2,5% всех сделок в жилых комплексах массового сегмента «старой» Москвы, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум», участник партнерской сети CBRE. – А если учесть, что это далеко не единственный предлагаемый ими продукт, то долю жилищного кредитования без внесения собственных средств покупателя можно оценить не более чем в 1%. На фоне выгодных ставок от лидеров ипотечного рынка – Сбербанка и ВТБ – стоимость обслуживания таких кредитов очень высока. Поэтому ипотекой без первоначального взноса покупатели жилья пользуются крайне редко. Например, когда нужно срочно заключить сделку в новостройке по выгодной цене, а старая квартира на вторичном рынке никак не продается. Впоследствии такие кредиты могут быть досрочно погашены или рефинансированы на более выгодных условиях».
[1] Срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию приведен для корпусов, в которых реализуются самые доступные по цене квартиры.